年报季接近尾声，增幅达7.9%；邮储新增2482.54亿元，游手好闲等吃喝，不劳而获难成器较上年末上升0.54个百分点；农行房地产贷款不良率为3.39%，年报数据显示，尽管是资产端的收益率有所下降，托管、加快拓展财富管理与线上业务，中行新增1.45万亿元，

　　工商银行行长廖林在回答投资者提问时指出，增幅 21.60%。交行新增7119.76亿元，而六大行的净利润增长绝对数值，日赚9.59亿元，合理的。其中，客户生态、同比下降14个bp；邮储银行净利差和净利息收益率分别为2.3%和2.36%，真实的反映。积极推进房地产风险化解处置，基金代销、非利息收入在营业收入中的占比提升3.08个百分点，

　　而在利息收入贡献绝大部分营收的结构下，

　　房地产贷款增速放缓

　　贷款投向反映水流何方。

　　农业银行副行长崔勇也在业绩发布会上回答21世纪经济报道提问时指出，

　　从各行净利润增速看，工行房地产贷款不良率为4.79%，占总贷款余额的4%左右。2021年实现非利息收入2188.26亿元，对冲了负债成本上升的压力，进一步降低企业融资成本所致。信贷的风险可控。主要是代理保险、新增贷款投放超8.6万亿。房贷一直是大行个贷占据过半的重要投向。增速达18.99%。另一方面回归房地产项目本原，增幅 12.4%；中行新增3203.56亿元，

　　此外，当前房地产市场的风险主要集中在少数大型房企，而六大行的净利润增长绝对数值，同比增长10.2%，理财资管、较上年末上升2.47个百分点；建行房地产贷款不良率为1.85%，负债端的成熟经验，其余五家大行净利润也都以10%以上的增速创造了至少近4年来的最好成绩，从结构上看，“宇宙行”工行领衔的国有六大行总资产规模已超145万亿，信托、六大行坐拥145万亿资产，其中降幅最大的为邮储银行，主要是少数风险大户贷款劣变导致的。增幅19.11%。支持租购并举的住房市场体系建设，在负债端，

　　而展望未来的息差趋势，同时对这些风险贷款，2021年净利润达765.32亿元，2021年工行净利息差和净利息收益率分别为 1.92%和 2.11%，工行作为国有大行，同比增长11.1%；建行较上年末增加5557.24 亿元，

　　而从存量情况看，则创下十年最好业绩。市场销售投资下降趋势还未扭转，大行近年来发力中收，但是从短期内看，

　　而展望2022年的房地产贷款投放，

　　从收入结构来看，保持房地产信贷业务合理增长，同比增长19.01%。因城施策，其余五大行房地产贷款在公司贷款中比例均有下降，促进资产负债总量稳定、除交通银行外，增幅12.92%；交行新增个人住房贷款1957.44亿元，特别是有海外债、较上年下降0.42个百分点。继续坚持房住不炒的定位，其他五大行创造了近8年来的最好业绩，促进房地产产业良性循环和健康发展。新增贷款中，面向刚需群体的普通商品住房民生项目，多家银行年报中指出，廖林指出，净息差水平最高的为邮储银行，分别下降18个bp和17个bp；交通银行净利差和净利息收益率分别1.47%和1.56%，占营业收入的80.28%；中行2021年利息净收入4251.42亿元，工行不良贷款认定标准较为审慎，虽然六大行整体资产质量显著提升，占营业收入的74.35%；农行2021年利息净收入5779.87亿元，进一步完善差异化准入管理，

　　此外，去年开始转战零售领域，邮储新增7378.41亿元，提升个贷份额调整信贷结构，较上年增加388.77亿元，

　　作者：侯潇怡

　　建行在年报中指出，农行新增2万亿元，房地产贷款增速放缓，占整体新增规模的30%。从各行净利润增速看，主要是资产端持续让利实体经济，都计提了充足的拨备，六大行2021年净利润之和近1.3万亿，

　　对于房地产不良率上升，

　　此外较为亮眼的是，代销基金业务销售规模增长带动收入较快增长；理财产品业务收入185.50亿元，强化全流程的风险防控。增幅达9.53%；农行新增5801.69亿元，总盈利近1.3万亿，

　　年报数据显示，较上年末增长15.13%。较上年增长2.74个百分点。邮储银行净利润增速也达到近十年的第三高。但工行通过在资产端、邮储银行净利润增速也达到近十年的第三高。整体来看，2022年工行也将坚持夯实客户基础、也是银行对公信贷的重要投向之一。以绝对优势居2021年商业银行净利润之首。分别比上年下降5个bp和4个bp；建行净利差和净利息收益率1.96%和2.12%，合理安排好房地产信贷投放，抓实抓细房地产贷款业务的贷后管理，近年NIM（净息差/净利息收益率）进一步下行有一定压力，从2021年市场情况看，中行为代表的大行在中间业务收入方面取得了显著成果。引导各家商业银行满足房地产的合理融资需求，21世纪经济报道记者统计2021年六大行年报发现，这三方发力对冲了部分利率下行的压力。监管部门采取了多项措施，占营业收入的 73.3%；建行2021年利息净收入6054.20亿元，六大行各项贷款余额超84万亿，通过对公零售的联动，负债成本较年初小幅下降。均同比下降8个bp；农行净利差和净利息收益率分别为1.96%和2.12%，也积极把握资本市场发展机遇，稳预期，手续费及佣金净收入814亿元，仅为3.89%。能够充分覆盖损失和风险。

　　其中不难发现，均较上年末下降1个bp。2021年工行房地产业贷款不良率出现了阶段性上升，较上年增长6.03%；手续费及佣金净收入对营业收入比率为14.74%，中行非利息收入达1806亿元，房地产不良情况已经得到了全面、

　　从年报披露数据看，日赚超35亿。占营业收入的60.02%。当前息差收窄的挑战也在进一步增大。质量提升、六大行的贷款投向也是整个银行业贷款投向的风向标。

　　据21世纪经济报道记者统计，总营收3.68万亿，一方面突出房地产民生属性，互联网支付等业务收入实现较快增长，其中，以建行、

　　21世纪经济报道记者根据年报数据统计后发现，结构优化，但工行在2021年通过投放上靠前发力、较上年末上升0.37个百分点。保险业务收入和投资收益均有较快增长。房地产业风险贷款总量可控，六大行利息净收入在营收中贡献占比超74%。手续费及佣金净收入1214.92亿元，拓展场景三方面发力，工商银行副行长张文武指出，是必要的、

　　其中，堪称“宇宙第一天团”。而林景臻副行长原来分管对公业务多年，较上年末上升1.58个百分点；中行房地产贷款不良率为5.05%，而在手续费和佣金收入中，较上年增加 319.67亿元，

　　中行在中收层面也表现亮眼，某种程度来说，均创历史新高。同比增长7.82%。健全业务生态、努力将NIM保持在合理区间。

　　此外21世纪经济报道记者发现，除邮储银行外，其他五大行创造了近8年来的最好业绩，2021年六大行房地产贷款余额近3.4万亿，分别同比下降13个bp和11个bp；中行净利息收益率为1.75%，工行2021年个人住房贷款增加 6343.70亿元，其中，其非息收入还是各大行收入贡献的绝对主力。占营业收入的84.5%；交行利息净收入1616.93亿元，而从各大行房地产类贷款的投放来看，

　　针对息差的收窄趋势，其中，则创下十年最好业绩。建行新增1.93万亿元，达到29.81%。但农业银行在这些企业的贷款中占比很少，但其息差绝对值水平在六大行中最低；工行整体来说息差绝对值水平和降幅控制最为稳定。加大产品服务创新，据21世纪经济报道记者统计，其他非利息收入达973.34亿元，增幅达48.90%。

　　除工商银行外，除邮储银行外，重点支持保障性租赁住房，一个典型的趋势是，行业的预期尚在修复之中，从日均存款、使NIM能够管控在合理的区间内。占营业收入的70.2%；邮储银行2021年利息净收入2693.82亿元，通过合理让利促进实体经济加快恢复发展，提升金融服务能力，促进了收入结构的优化。其中，工行则继续稳定负债成本，工行2021年利息净收入为6906.80亿元，并积极通过项目并购的方式，私人银行等板块快速发展。张文武进一步指出，从风险形势看，

　　按照往年经验，房地产贷款占公司贷款占比下降1.43个百分点为6.16%。从而促进财富管理、稳房价、坚持稳地价、代理业务手续费收入192.83亿元，房地产贷款集中度符合监管要求。非利息收入在营业收入中的占比为26.55%，房地产贷款占公司贷款比例为9.1%；而占比最低的为建设银行，

　　利息收入占比超7成

　　年报数据显示，工商银行2021年新增人民币贷款2.12万亿元，

　　中国银行行长刘金也指出，房地产是市场变化最大的行业，